2019年中國人民銀行工作會議1月3日至4日在北京召開。會議在提到2019年重點工作的時候指出，要切實防范化解重點領域金融風險，繼續(xù)開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治。

由此可見，在2019年，互聯(lián)網(wǎng)金融嚴格監(jiān)管、合規(guī)發(fā)展仍是主旋律。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展初期出現(xiàn)的亂象將會越來越少，市場將繼續(xù)大浪淘沙，優(yōu)質(zhì)、可靠的平臺，才能夠留存下來，并獲得更大的發(fā)展空間。

劣幣驅逐良幣現(xiàn)象得到遏制

回顧互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，我們會發(fā)現(xiàn)，在初期的成長過程中，出現(xiàn)過劣幣驅逐良幣的現(xiàn)象。比如：

互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生，其實是為了解決金融供需兩端存在的矛盾，即很多用戶找不到借款途徑，服務機構獲客困難。借助于互聯(lián)網(wǎng)，這一矛盾在一定程度上得到了緩解，人們足不出戶，就可以瀏覽并申請各種金融服務產(chǎn)品。

但風險問題隨之而生，“高收益”理財產(chǎn)品、套路貸、校園貸、首付貸等等，亂象頻出。這些產(chǎn)品套路很深、誘惑性很強，再加上很多用戶分辨能力較弱，造成了不良的影響。所以，一定程度上說，劣幣驅逐了良幣。

當政策收緊，才是市場正本清源、回歸理性的時候，2018年下半年開始，互聯(lián)網(wǎng)金融市場逐漸回歸了良幣驅逐劣幣的狀態(tài)。相信在2019年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治的持續(xù)深入，這樣的趨勢會越來越明顯，一個更加成熟、健康的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)將會成型。

優(yōu)質(zhì)用戶和優(yōu)質(zhì)平臺相互吸引

在健康、成熟的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)中，優(yōu)質(zhì)用戶和優(yōu)質(zhì)平臺一定是相互吸引的。優(yōu)質(zhì)用戶能夠幫助優(yōu)質(zhì)平臺提升收益同時降低風險;優(yōu)質(zhì)平臺可以向優(yōu)質(zhì)用戶提供好的產(chǎn)品和服務。雙方相互吸引、相互促進，才能形成良性生態(tài)循環(huán)。

那么，建立優(yōu)質(zhì)用戶和優(yōu)質(zhì)平臺的連接就顯得尤為重要，這正是榕樹智慧金融服務平臺一直在做的事情。榕樹平臺fintech閉環(huán)以“雙向精選”的方式，搭建起了智慧金融服務生態(tài)。

對于用戶來說，榕樹有安全、好用的金融產(chǎn)品。榕樹平臺對于金融機構的準入機制有很明確且嚴格的設限，所有接入榕樹的產(chǎn)品，必須是持牌、且合規(guī)的產(chǎn)品。

目前，已經(jīng)有包括光大銀行、萬達金融、百度金融、國美金融、數(shù)禾科技、玖富金融等近100家金融機構進駐榕樹。這些優(yōu)質(zhì)平臺成為榕樹的核心競爭力之一，對于用戶而言有極強的吸引力。

而這些優(yōu)質(zhì)機構之所以選擇和榕樹合作，則是看中了榕樹平臺聚集的大量優(yōu)質(zhì)用戶。榕樹平臺沉淀的用戶基數(shù)很大。經(jīng)過數(shù)年的發(fā)展，榕樹平臺用戶規(guī)模呈現(xiàn)指數(shù)級增長。此外，榕樹平臺的優(yōu)質(zhì)用戶比例位居行業(yè)前列，是其他金融超市類平臺無法比擬的優(yōu)勢。

榕樹精準匹配機制雙向賦能

優(yōu)質(zhì)用戶和優(yōu)質(zhì)平臺的聚攏只是基礎，接下來要做的就是精準匹配。

榕樹會通過大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術，將用戶的個性化偏好和習慣進行精確畫像，然后站在用戶需求的角度，快速計算分析出最合適的金融產(chǎn)品，再推薦給用戶。使得整個選擇流程更加清爽，避免用戶多次申請卻一直被拒的不良體驗。

在榕樹平臺，信用度越高的用戶，可以得到越優(yōu)質(zhì)的金融服務，包括但不限于放款額度更高、平均利息也更低的產(chǎn)品。事實上，這也正是未來金融服務該有的樣子：優(yōu)質(zhì)的用戶值得擁有更好的金融服務，優(yōu)質(zhì)的金融服務則應該精準地服務于優(yōu)質(zhì)用戶。

通過這樣的精準匹配，用戶找到合適產(chǎn)品所需要的時間成本顯著降低，平臺的獲客效率也相應大大提高。聚集優(yōu)質(zhì)機構——吸引優(yōu)質(zhì)用戶——優(yōu)質(zhì)機構獲益——更多機構入駐——更多用戶進入……如此循環(huán)，榕樹平臺良性生態(tài)圈也就形成了。2018年，正是憑借這樣的“生態(tài)圈”，榕樹平臺才能夠逆勢上揚，取得長足進步。

2019年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)洗牌仍將繼續(xù)，這是一個成熟產(chǎn)業(yè)生態(tài)形成的必經(jīng)之路。對于已經(jīng)凸顯出生態(tài)優(yōu)勢的榕樹平臺來說，更廣闊的圖景已經(jīng)展開。