網(wǎng)傳“銀行暫停房貸”？ 真的假的？

隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，信息傳播速度越來越快，但其中很多消息還沒被證實(shí)真實(shí)性就大范圍傳播開了。所以在獲取信息的時(shí)候，我們必須擦亮眼睛千萬不能以訛傳訛。

近日，個(gè)人房貸市場頗不平靜，一種“恐慌”氛圍彌漫。

伴隨房貸集中度管理規(guī)定，以及地方相關(guān)調(diào)控政策的出臺(tái)，近日一些地區(qū)出現(xiàn)了部分銀行調(diào)整個(gè)人房貸投放節(jié)奏的現(xiàn)象。一時(shí)間“銀行暫停房貸”的消息迅速“霸屏”，不少購房“剛需族”擔(dān)心：會(huì)不會(huì)出現(xiàn)銀行大面積停貸？

記者從一線市場了解到，廣東地區(qū)部分股份行確實(shí)出現(xiàn)1月停貸情況；上海、天津、北京、江蘇等地多家銀行則表示1月份個(gè)人房貸額度緊張，但并未停貸。

上述出現(xiàn)個(gè)人住房貸款“停貸”消息的，多是一些房貸集中度“踩線”的銀行。而多數(shù)未超標(biāo)的銀行仍在正常放貸，整體來看，近期各項(xiàng)調(diào)整政策并不會(huì)影響正常的個(gè)人房貸申請(qǐng)需求。

只是超標(biāo)銀行壓降

北上廣深是房貸最為“敏感”的區(qū)域，目前出現(xiàn)“停貸”消息的銀行主要是個(gè)人房貸額度占比超標(biāo)的銀行。

2020年底，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》（下稱“房貸新規(guī)”），分五檔規(guī)定住房貸款余額占比上限，對(duì)占比超標(biāo)的銀行設(shè)置了調(diào)整過渡期。

根據(jù)上述房貸新規(guī)，上市銀行中，目前個(gè)人住房貸款余額占比（根據(jù)2020年半年報(bào)數(shù)據(jù)）超標(biāo)明顯的主要有建設(shè)銀行、招商銀行、郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、江蘇銀行、成都銀行、鄭州銀行、青島銀行、廈門銀行。

記者從前述超標(biāo)的兩家股份行上海分行信貸人士處了解到，兩家銀行的上海分行的1月個(gè)人房貸額度在當(dāng)月月中已經(jīng)用完，目前均已不再接單子。

1月21日，上海市住建委等八部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)本市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》，頒布了十條政策措施，成為今年樓市調(diào)控升級(jí)的首個(gè)一線城市。

1月23日，有市場消息稱，廣州地區(qū)出現(xiàn)新政，即“個(gè)人住房貸款占所有貸款的比例不能超過2020年的全市平均水平”；而在此情況下，所有銀行應(yīng)對(duì)的措施是“暫停受理新的貸款申請(qǐng)”。

記者了解到，近日，廣州地區(qū)確實(shí)出現(xiàn)不少銀行“暫?！眰€(gè)人房貸的現(xiàn)象。對(duì)上述消息，某股份行廣州地區(qū)一家支行信貸人士透露：“目前確實(shí)暫停，但不是停貸，如果有客戶問，我們對(duì)外只表示額度緊張。”

銀行房貸調(diào)整氛圍已經(jīng)蔓延到相關(guān)信貸產(chǎn)品上。

記者從工商銀行客服處獲悉，該行的一款信用貸產(chǎn)品“居逸貸”已因業(yè)務(wù)調(diào)整下架，其之所以受到關(guān)注，是因它可以幫助該行客戶在購房稅費(fèi)、家居裝修等大額消費(fèi)方面進(jìn)行分期貸款。

額度緊張，無須“恐慌”

在上海中原地產(chǎn)市場分析師盧文曦看來，房貸新規(guī)主要約束的是房貸占比過高的銀行，而非每一家銀行房貸的絕對(duì)值。觸碰到“警戒線”的銀行，其個(gè)人房貸作一定調(diào)整在所難免。

記者了解到，雖然部分銀行己在控制放款的節(jié)奏，但均在市場預(yù)期之中，目前大多數(shù)銀行可接受個(gè)人房貸申請(qǐng)。

以已超標(biāo)的建設(shè)銀行為例。建設(shè)銀行上海某支行信貸客戶經(jīng)理告訴記者，雖然1月份房貸額度用完，但目前可以受理個(gè)人房貸申請(qǐng)，并沒有收到暫停房貸的通知。

“畢竟這個(gè)業(yè)務(wù)總要開展的，要不然老百姓怎么買房?！痹撔锌蛻艚?jīng)理表示，“業(yè)務(wù)未暫停，只是申貸流程時(shí)間長了，不管是一手房還是二手房，從審批到放款的周期大概會(huì)達(dá)3至5個(gè)月?！?/p>

購房“剛需族”不必恐慌?！俺私ㄔO(shè)銀行，目前其他合作的國有大行都是正常放款，周期大概在1個(gè)半月時(shí)間?！鄙虾Ｄ承聵潜P置業(yè)顧問告訴記者，因建行從審批到放款的周期太長，該樓盤開發(fā)商暫停了與建設(shè)銀行的合作。

天津地區(qū)某股份行信貸經(jīng)理透露，該行房貸占比一直較低，“目前有額度，可以正常放貸，符合條件就能批。”

某銀行業(yè)人士告訴記者，一般個(gè)人房貸客戶都是優(yōu)質(zhì)客戶，壞賬率很低，所以個(gè)人房貸被銀行視作優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，不會(huì)輕易放棄。

他進(jìn)一步表示，房貸新規(guī)其實(shí)是要求銀行有序增加個(gè)人房貸投放規(guī)模。銀行一方面可以通過在投放節(jié)奏上低于總體貸款投放節(jié)奏，不再大幅新增投放；另一方面，可以做大整體貸款規(guī)模這一“分母”，擴(kuò)大對(duì)公貸款、消費(fèi)貸款、零售以及經(jīng)營貸款的投放，也可不壓縮個(gè)人房貸的新增規(guī)模。

“房住不炒”定位再明確

從近期消息面看，部分銀行暫停房貸，以及下架一些購房稅費(fèi)貸產(chǎn)品等現(xiàn)象，背后反映的是房地產(chǎn)調(diào)控政策再次明確“房住不炒”的信號(hào)。

光大證券分析師王一峰認(rèn)為，2020年下半年以來，受益于按揭貸款低風(fēng)險(xiǎn)、低資本消耗、相對(duì)高利率等因素，中小銀行大力發(fā)展按揭貸款業(yè)務(wù)。中小銀行大量的增量信貸資源投向按揭市場，在原有統(tǒng)一的調(diào)整模式下，例如對(duì)房地產(chǎn)融資增量占比、貸款增速進(jìn)行管理，難以對(duì)新進(jìn)入的中小銀行形成有效控制。

中信證券分析師肖斐斐認(rèn)為，2019年中以來，MPA考核在信貸政策執(zhí)行中引入“房地產(chǎn)貸款”指標(biāo)，通過設(shè)置涉房貸款增量占比上限要求，一定程度抑制了短期內(nèi)銀行信貸資金過多、過快投向地產(chǎn)領(lǐng)域的情況。此次房貸新政，核心在于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款的存量集中度要求，實(shí)質(zhì)是在中長期時(shí)間維度下引導(dǎo)銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，從而鞏固房地產(chǎn)長效機(jī)制，防范金融體系對(duì)房地產(chǎn)貸款過度集中帶來潛在系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是配合地產(chǎn)領(lǐng)域“三條紅線”等去杠桿政策。

市場觀點(diǎn)認(rèn)為，遏制住信貸資金對(duì)房地產(chǎn)市場的過度支持，“炒房”之風(fēng)會(huì)因缺乏資金而“熄火”；另一方面，一些房貸超標(biāo)銀行在壓降房地產(chǎn)貸款的過程，也必然會(huì)探索替代性的優(yōu)質(zhì)信貸投放領(lǐng)域，從而有助于優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

這篇文章有解決大家一直以來的困惑嗎？網(wǎng)友們是不是覺得茅塞頓開了？歡迎關(guān)注本站，了解更多真知識(shí)。

來源：海南省互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合辟謠平臺(tái)